Parâmetros do empréstimo
- 1Insira o preço total de compra do imóvel e o valor da entrada (principal do empréstimo = preço − entrada).
- 2Defina a taxa de juros anual (%) e selecione o prazo do empréstimo em anos (por ex. 15 ou 30 anos).
- 3Opcionalmente, insira o imposto predial anual estimado e o seguro residencial para incluí-los nos custos mensais.
- 4Veja sua parcela mensal total estimada, a divisão entre principal e juros e o total de juros pagos ao longo do tempo.
Uma parcela mensal de financiamento imobiliário é composta pela amortização mensal do principal e pelos juros. Quando o imposto predial e o seguro residencial são incluídos, o custo mensal total de moradia costuma ser chamado, na sigla em inglês, de PITI (principal, juros, impostos e seguro).
Fórmula da parcela mensal fixa, onde P é o principal (preço do imóvel − entrada), r é a taxa de juros mensal (anual / 12) e n é o número total de meses (anos × 12).
P&I mensal = P · [ r(1 + r)ⁿ ] / [ (1 + r)ⁿ - 1 ]Soma da parcela mensal de principal e juros mais o imposto predial mensal e o seguro residencial mensal estimados.
Total mensal = P&I mensal + (Imposto predial anual / 12) + (Seguro residencial anual / 12)Total de juros pagos ao longo de todo o prazo do empréstimo.
Juros totais = (P&I mensal × Total de meses) - PrincipalPrincipal = $280,000 | 6.5% de juros | Prazo fixo de 30 anos (360 meses)Imposto mensal = $350/mês | Seguro mensal = $125/mêsr = 0.065/12; n = 60; Pagamento = P·r·(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) = 25000 · … ≈ 489.15- Impacto da entrada: uma entrada maior reduz o valor do principal, diminuindo tanto a parcela mensal quanto o total de juros pagos.
- Prazo de 15 anos versus 30 anos: um financiamento de 15 anos exige parcelas mensais mais altas, mas economiza dezenas ou centenas de milhares de dólares em juros totais.
- Custos excluídos: esta calculadora estima principal, juros, impostos e seguro, mas não modela taxas de condomínio, seguro do financiamento (para entrada abaixo de 20%) nem manutenção.
Esta calculadora inclui imposto predial e seguro?
Sim. Você pode inserir opcionalmente o imposto predial anual e o seguro residencial para calcular sua parcela mensal PITI total estimada.
Qual é a diferença entre um financiamento de taxa fixa de 15 e de 30 anos?
Um empréstimo de 30 anos oferece parcelas mensais mais baixas ao distribuir a dívida por 360 meses, mas resulta em juros totais muito maiores. Um empréstimo de 15 anos exige parcelas mais altas, mas reduz drasticamente os juros ao longo do prazo.
Como a entrada afeta o saldo do empréstimo?
A entrada reduz diretamente o principal emprestado. Por exemplo, uma entrada de 70.000 $ em um imóvel de 350.000 $ reduz o saldo do empréstimo para 280.000 $.
O seguro do financiamento (PMI) está incluído?
Não. Esse seguro costuma ser exigido pelos credores quando a entrada é inferior a 20%, mas não está incluído neste cálculo básico.
Calculadoras de Finanças relacionadas
Calcule parcelas de empréstimos, juros totais e cronograma de pagamento.
Projete o crescimento de investimentos com aportes mensais.
Meça a rentabilidade e o percentual de retorno dos seus investimentos.