Kreditparameter
- 1Geben Sie den gesamten Kaufpreis der Immobilie und die Höhe der Anzahlung ein (Darlehensbetrag = Preis − Anzahlung).
- 2Legen Sie den jährlichen Zinssatz (%) fest und wählen Sie die gewünschte Laufzeit in Jahren (z. B. 15 oder 30 Jahre).
- 3Optional können Sie die geschätzte jährliche Grundsteuer und Gebäudeversicherung eingeben, um sie in die monatlichen Kosten einzubeziehen.
- 4Sehen Sie sich Ihre geschätzte monatliche Gesamtrate, die Aufteilung in Tilgung und Zinsen sowie die über die Laufzeit gezahlten Gesamtzinsen an.
Eine monatliche Hypothekenrate besteht aus der monatlichen Tilgung des Darlehens und den Zinskosten. Werden Grundsteuer und Gebäudeversicherung einbezogen, werden die gesamten monatlichen Wohnkosten im englischen Sprachraum oft als PITI bezeichnet (Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung).
Formel für die feste Monatsrate, wobei P der Darlehensbetrag ist (Immobilienpreis − Anzahlung), r der monatliche Zinssatz (jährlich / 12) und n die Gesamtzahl der Monate (Jahre × 12).
Monatliche P&I = P · [ r(1 + r)ⁿ ] / [ (1 + r)ⁿ - 1 ]Summe aus monatlicher Tilgung und Zinsen zuzüglich geschätzter monatlicher Grundsteuer und Gebäudeversicherung.
Monatlich gesamt = Monatliche P&I + (Jährliche Grundsteuer / 12) + (Jährliche Gebäudeversicherung / 12)Gesamte Zinskosten über die volle Laufzeit des Darlehens.
Gesamtzinsen = (Monatliche P&I × Gesamtmonate) - KapitalKapital = $280,000 | 6.5% Zinsen | 30 Jahre Festzins (360 Monate)Monatliche Steuer = $350/Mon. | Monatliche Versicherung = $125/Mon.r = 0.065/12; n = 60; Zahlung = P·r·(1+r)^n / ((1+r)^n − 1) = 25000 · … ≈ 489.15- Auswirkung der Anzahlung: Eine höhere Anzahlung senkt den Darlehensbetrag und damit sowohl Ihre Monatsrate als auch die insgesamt gezahlten Zinsen.
- 15 Jahre vs. 30 Jahre Laufzeit: Eine Hypothek über 15 Jahre erfordert höhere Monatsraten, spart aber insgesamt Zehn- oder Hunderttausende Dollar an Zinsen.
- Nicht enthaltene Kosten: Dieser Rechner schätzt Tilgung, Zinsen, Steuern und Versicherung, modelliert aber keine Verwaltungsgebühren, keine Kreditausfallversicherung (bei einer Anzahlung unter 20 %) und keine Instandhaltung.
Enthält dieser Rechner Grundsteuer und Versicherung?
Ja. Sie können optional Ihre jährliche Grundsteuer und Gebäudeversicherung eingeben, um Ihre vollständige geschätzte monatliche PITI-Rate zu berechnen.
Was ist der Unterschied zwischen einer 15- und einer 30-jährigen Festzinshypothek?
Ein 30-Jahres-Darlehen bietet niedrigere Monatsraten, indem die Schuld auf 360 Monate verteilt wird, führt aber zu deutlich höheren Gesamtzinsen. Ein 15-Jahres-Darlehen erfordert höhere Monatsraten, senkt die Zinsen über die Laufzeit aber drastisch.
Wie wirkt sich die Anzahlung auf meinen Darlehensstand aus?
Die Anzahlung verringert den geliehenen Darlehensbetrag direkt. Eine Anzahlung von 70.000 $ auf eine Immobilie für 350.000 $ senkt den Darlehensbetrag zum Beispiel auf 280.000 $.
Ist eine Kreditausfallversicherung (PMI) enthalten?
Nein. Eine solche Versicherung wird von Kreditgebern in der Regel bei einer Anzahlung unter 20 % verlangt, ist in dieser Grundberechnung aber nicht enthalten.